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은행에서 금통장 만드셨나요? 죄송하지만 세금 때문에 손해 보셨을 수도 있습니다. 국가가 공인한 비과세 금 투자처를 알려드립니다. 금 투자를 시작하고 싶은데 방법이 너무 많아 헷갈리는 초보 투자자, 세금 떼고 나면 남는 게 없을까 봐 걱정하는 분, 실물 금을 살지 계좌로만 거래할지 고민하는 분이라면 반드시 읽어야 할 내용입니다.
이 글에서는 금값이 오르는 이유, 금 투자 4대장 한눈에 비교표, KRX 금시장의 비과세 혜택, 실물 골드바 부가세의 함정, 금 ETF와 금통장의 세금 복병, 투자 성향별 추천까지 모든 정보를 정리했습니다. 숫자로 증명하는 냉철한 분석을 제공합니다.
금값이 오르는 이유 불확실성의 시대 금은 배신하지 않는다
금은 인류 역사상 가장 오래된 안전자산입니다. 전쟁, 경제 위기, 인플레이션 등 불확실성이 커질 때마다 금값이 오릅니다. 돈의 가치는 떨어져도 금의 가치는 유지됩니다.
2025년 현재 국제 금값은 온스당 2,600달러를 넘나들고 있습니다. 2020년 1,500달러 수준에서 5년 만에 70% 이상 올랐습니다. 각국 중앙은행의 양적완화, 미중 무역 갈등, 지정학적 리스크 등이 금값 상승을 이끌었습니다.
국제 금 시세와 국내 금값의 추이는 네이버 금융에서 그래프로 한눈에 볼 수 있습니다. 최근 10년간 우상향 그래프를 확인할 수 있습니다.
하지만 금 투자 방법이 너무 많습니다. 실물 골드바, KRX 금시장, 금통장, 금 ETF 등 선택지가 많아서 초보 투자자는 헷갈립니다. 각 방법마다 수수료와 세금이 다릅니다. 잘못 선택하면 금값이 올라도 손해를 볼 수 있습니다.
핵심 비교 금 투자 4대장 한눈에 보기
금 투자 방법 4가지를 수수료, 세금, 부가세 기준으로 비교했습니다. 표를 먼저 보세요.
금 투자 방법별 수수료·세금 비교표
| 구분 | KRX 금시장 | 실물 골드바 | 금통장 (골드뱅킹) | 금 ETF |
|---|---|---|---|---|
| 매매 수수료 | 0.1~0.3% | 2~5% (세공비 포함) | 1~3% (스프레드) | 0.01~0.05% |
| 매매차익 세금 | 0% (비과세) | 0% (비과세) | 15.4% (배당소득세) | 15.4% (배당소득세) |
| 부가가치세 | 실물 인출 시 10% | 구매 시 10% | 없음 | 없음 |
| 금융소득종합과세 | 해당 없음 | 해당 없음 | 2천만 원 초과 시 | 2천만 원 초과 시 |
| 최소 투자 금액 | 1g (약 10만 원) | 37.5g (약 500만 원) | 0.01g (약 1천 원) | 1주 (약 1만 원) |
| 환금성 | ★★★★★ 즉시 | ★★☆☆☆ 느림 | ★★★★☆ 빠름 | ★★★★★ 즉시 |
| 보관 편의성 | ★★★★★ 계좌 | ★☆☆☆☆ 금고 필요 | ★★★★★ 계좌 | ★★★★★ 계좌 |
| 실물 전환 | 가능 (부가세 10%) | 이미 실물 | 가능 (부가세 10%) | 불가능 |
이 표가 이 글의 핵심입니다. KRX 금시장이 매매차익 비과세라는 점에 주목하세요. 다른 방법은 모두 세금이 있거나 수수료가 높습니다.
Method 1 KRX 금시장 세금 0원 주식처럼 거래하는 최고의 선택
KRX 금시장은 한국거래소가 운영하는 공식 금 거래 시장입니다. 2014년에 개설되었습니다. 증권사 계좌를 통해 주식처럼 금을 사고팔 수 있습니다.
장점 매매차익 비과세 낮은 수수료 0.2~0.3% 내외
KRX 금시장의 가장 큰 장점은 매매차익에 대한 세금이 0원이라는 것입니다. 펀드나 ETF는 매매차익에 15.4%의 배당소득세를 부과하지만 KRX 금시장에서 거래할 경우에는 매매차익에 대한 양도소득세와 배당소득세가 면제됩니다.
예를 들어 1,000만 원으로 금을 사서 1,200만 원에 팔았다면 200만 원의 차익이 발생합니다.
- KRX 금시장: 세금 0원, 순수익 200만 원
- 금 ETF: 배당소득세 30.8만 원(200만 × 15.4%), 순수익 169.2만 원
차이가 30만 원 이상입니다. 수익이 클수록 차이가 더 벌어집니다. 비과세는 엄청난 혜택입니다.
두 번째 장점은 수수료가 저렴하다는 것입니다. 증권사별로 수수료를 부과하는데 보통 오프라인에서 0.5% 정도, 온라인에서는 0.1~0.3% 정도의 수수료를 붙입니다. 미래에셋증권은 0.15%, 키움증권은 0.3% 수준입니다.
KRX 금시장의 거래 시간과 호가 단위 등 상세 제도는 한국거래소 공식 페이지에서 확인하세요. 평일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 거래할 수 있습니다.
거래 방법 증권사 앱에서 금 현물 메뉴로
KRX 금시장은 증권사 앱(MTS)에서 거래합니다. 단 주식 메뉴가 아니라 금 현물 메뉴로 들어가야 합니다. 이것을 모르고 찾지 못하는 분들이 많습니다.
거래 방법
- 증권사 앱 실행 (키움, 미래에셋, NH투자증권 등)
- 금/은/백금 또는 금 현물 메뉴 클릭
- 1g 단위로 매수/매도 주문
- 즉시 체결
최소 거래 단위는 1g입니다. 2025년 기준 금 1g이 약 10만 원이므로 10만 원부터 투자할 수 있습니다. 소액 투자가 가능합니다.
단점 실물 인출 시 부가세 10%
KRX 금시장의 단점은 실물로 인출할 때 부가세 10%가 발생한다는 것입니다. 계좌에서 거래만 할 때는 세금이 없지만 실물로 찾으면 부가세를 내야 합니다.
따라서 실물 보관이 목적이 아니라 차익 실현이 목적이라면 KRX 금시장이 최고의 선택입니다.
Method 2 실물 골드바 만지는 기쁨 하지만 부가세 10%의 함정
실물 골드바는 금 자체를 소유하는 방법입니다. 은행이나 귀금속 상가에서 구매할 수 있습니다. 손에 쥐는 만족감이 있습니다.
주의 살 때 이미 -10% 손해 보고 시작함 보관 목적 추천
실물 골드바의 가장 큰 단점은 구매 시 부가세 10%가 부과된다는 것입니다. 500만 원짜리 금을 사면 50만 원의 부가세를 내야 합니다. 총 550만 원을 지불합니다.
팔 때는 부가세를 돌려받지 못합니다. 매입 시세로 팝니다. 그래서 금값이 최소 10% 이상 올라야 본전입니다. 여기에 세공비와 수수료까지 포함하면 약 15~20%가 올라야 본전입니다.
실물 골드바를 구매하실 계획이라면 한국금거래소에서 오늘자 실시간 시세를 먼저 체크해보세요. 상가마다 가격이 다르므로 비교가 필수입니다.
장점 비상 자금 자산 은닉
그래도 실물 금을 사는 이유가 있습니다. 전쟁이나 금융 시스템 붕괴 같은 극단적 상황에서 실물 금은 최후의 자산입니다. 계좌는 동결될 수 있지만 실물 금은 손에 쥐고 있습니다.
부모님 세대는 실물 금을 선호합니다. 실물을 만지는 안정감이 있기 때문입니다. 비상금 개념으로 보관하시는 분들이 많습니다.
단 보관이 문제입니다. 금고를 사거나 은행 대여금고를 이용해야 합니다. 보관 비용도 고려해야 합니다.
Method 3 금 ETF 금통장 접근성은 좋지만 세금이 복병
금 ETF와 금통장은 접근성이 좋습니다. 증권사나 은행에서 간편하게 가입할 수 있습니다. 하지만 세금이 복병입니다.
금 ETF 매매차익 15.4% 과세
금 ETF는 상장지수펀드입니다. KODEX 골드선물, ACE KRX 금현물 등이 있습니다. 주식처럼 증권 계좌에서 거래할 수 있습니다.
단점은 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과된다는 것입니다. 일반 주식형 ETF는 매매차익이 비과세이지만 금 ETF는 과세 대상입니다. 금 ETF는 파생상품형 ETF로 분류되기 때문입니다.
1,000만 원으로 금 ETF를 사서 1,200만 원에 팔면 200만 원의 수익이 발생합니다. 여기서 배당소득세 30.8만 원(200만 × 15.4%)이 자동으로 원천징수됩니다. 실제 수익은 169.2만 원입니다.
퇴직연금(IRP) 계좌에서 금에 투자하고 싶다면 KODEX 골드선물 등 ETF 상품 정보를 확인하세요. IRP 계좌에서는 KRX 금시장 거래가 불가능하므로 ETF를 이용해야 합니다.
금통장 스프레드 높고 세금도 있음
금통장은 골드뱅킹이라고도 합니다. 은행에서 금통장을 개설하고 돈을 입금하면 은행이 금을 대신 사줍니다. 은행 예금처럼 쉽습니다.
단점은 스프레드(수수료)가 높다는 것입니다. 은행별로 1~3% 수준의 스프레드를 부과합니다. 살 때와 팔 때 모두 수수료를 떼갑니다. 은행별 골드뱅킹 상품의 스프레드율은 신한은행 등 주요 은행 사이트에서 비교 가능합니다.
금통장도 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과됩니다. 금 ETF와 동일합니다. KRX 금시장과 달리 세금이 있습니다.
금융소득종합과세 대상이 될 수 있음 경고
금 ETF와 금통장의 가장 큰 리스크는 금융소득종합과세입니다. 연간 금융소득(이자와 배당)이 2,000만 원을 초과하면 종합과세 대상이 됩니다.
금 ETF 매매차익과 금통장 매매차익은 모두 배당소득으로 분류됩니다. 다른 이자·배당 소득과 합산해서 2,000만 원을 넘으면 종합소득세 신고 대상이 됩니다. 세율이 최대 45%까지 올라갈 수 있습니다.
반면 KRX 금시장과 실물 골드바는 매매차익이 과세 대상이 아니므로 금융소득종합과세와 무관합니다. 큰 차이입니다.
결론 당신의 투자 성향에 따른 추천 차익실현 vs 장기보관
금 투자 방법 4가지를 비교했습니다. 결론은 명확합니다.
차익 실현 목적이라면 KRX 금시장이 압도적 1등입니다. 매매차익 비과세, 낮은 수수료, 높은 환금성 모든 면에서 우수합니다. 금값이 오를 때 팔아서 수익을 내는 것이 목적이라면 KRX 금시장을 선택하세요.
장기 보관 목적이라면 실물 골드바를 고려할 수 있습니다. 부가세 10% 부담이 있지만 실물을 손에 쥐는 안정감과 비상 자금 효과가 있습니다. 단 10년 이상 장기 보유가 전제되어야 합니다.
IRP 계좌에서 금 투자가 필요하다면 금 ETF를 선택하세요. IRP 계좌에서는 KRX 금시장 거래가 불가능합니다. 세금은 있지만 연금 계좌의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
금통장은 추천하지 않습니다. 스프레드가 높고 세금도 있어서 가장 불리합니다. 접근성이 좋다는 장점뿐입니다.
투자 성향별 추천 요약
| 투자 성향 | 추천 방법 | 이유 |
|---|---|---|
| 단기 차익 실현 | KRX 금시장 | 매매차익 비과세, 낮은 수수료 |
| 장기 보관 (10년+) | 실물 골드바 | 비상 자금, 실물 소유 |
| IRP 계좌 투자 | 금 ETF | IRP에서 금 투자 유일한 방법 |
| 초소액 체험 | 금통장 | 1천 원부터 가능 (비추천) |
자주 묻는 질문 총정리
KRX 금시장도 실물로 찾을 수 있나요?
가능하지만 부가세 10%가 발생합니다. KRX 금시장 계좌에서 실물 인출을 신청하면 금괴나 금화로 받을 수 있습니다. 단 부가세 10%와 인출 수수료가 부과됩니다. 따라서 실물 인출은 특별한 이유가 없다면 권장하지 않습니다.
금통장은 예금자 보호가 되나요?
안 됩니다. 원금 손실 가능성이 있습니다. 금통장은 예금이 아니라 금 투자 상품입니다. 예금자 보호법(5,000만 원 한도 보장)이 적용되지 않습니다. 금값이 떨어지면 원금 손실이 발생합니다.
소액으로도 가능한가요?
KRX는 1g 약 10만 원 내외부터 가능합니다. 금통장은 0.01g(약 1,000원)부터 가능하지만 비추천합니다. 금 ETF는 1주(약 1만 원)부터 가능합니다. 실물 골드바는 최소 37.5g(약 500만 원)이 일반적입니다.
금값이 떨어지면 어떻게 하나요?
분할 매수 전략을 추천합니다. 금값은 단기적으로 등락이 있지만 장기적으로는 우상향합니다. 한 번에 몰빵하지 말고 3~6개월에 걸쳐 나눠서 사세요. 금값이 떨어지면 추가 매수 기회로 삼으세요.
ETF랑 KRX 중 뭐가 좋나요?
일반 계좌는 KRX 연금 계좌는 ETF를 추천합니다. 일반 증권 계좌에서는 KRX 금시장이 세금 면에서 압도적으로 유리합니다. 하지만 IRP나 연금저축 계좌에서는 KRX 거래가 불가능하므로 금 ETF를 선택해야 합니다.
지금 바로 KRX 금시장 계좌를 개설하세요
금 투자 방법 4가지를 수수료와 세금 기준으로 비교했습니다. KRX 금시장이 매매차익 비과세로 압도적 1등입니다. 실물 골드바는 부가세 10%로 최소 15~20%가 올라야 본전입니다. 금 ETF와 금통장은 매매차익에 배당소득세 15.4%가 부과됩니다.
차익 실현이 목적이라면 무조건 KRX 금시장을 선택하세요. 수수료는 0.1~0.3%로 저렴하고 세금은 0원입니다. 최소 1g(약 10만 원)부터 투자할 수 있습니다. 증권사 앱에서 주식 메뉴가 아니라 금 현물 메뉴로 들어가세요.
IRP 계좌에서 금 투자가 필요하다면 금 ETF를 선택하세요. 세금은 있지만 연금 계좌의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 일반 계좌에서는 KRX가 더 유리합니다.
실물 골드바는 장기 보관 목적이거나 비상 자금으로만 추천합니다. 10년 이상 보유할 계획이 없다면 부가세 10% 부담이 큽니다. 금통장은 스프레드가 높고 세금도 있어서 가장 불리합니다.
금융소득종합과세도 주의하세요. 금 ETF와 금통장은 연간 금융소득 2,000만 원 초과 시 종합과세 대상입니다. KRX 금시장은 금융소득종합과세와 무관합니다.
지금 바로 증권사 앱을 열고 금 현물 계좌를 개설하세요. 3분이면 개설이 완료됩니다. 불확실성의 시대, 금은 배신하지 않습니다. 하지만 투자 방법은 신중하게 선택하세요. 세금과 수수료 차이가 수익률을 결정합니다. 여러분의 스마트한 금 투자를 응원합니다.
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